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2019/10/17 凱基期貨尬星港財管新方案兩大鬆綁

金管會副主委張傳章昨（16）日表示，香港「反送中」事件後，金管會加速建構媲美星港財管新方案。最新鬆綁方向為，讓DBU（外匯指定銀行）的高資產理財客戶可投資以往在OBU（國際金融業務分行）才能買到的商品；另一為開放黃金、原油的價差合約。
台灣金融研訓院昨日舉辦「美中貿易戰升級．台灣的新機會」研討會，張傳章受邀與談，他提及金管會正研議上述兩項鬆綁措施，預計今年底前出爐。
首先是把現行DBU的五類專業投資人，再區分一個新的等級，稱為高資產理財客戶，其須具備三項條件：可投資資產達新台幣1億元以上、具備專業知識，及交易經驗。
高資產理財客戶可投資以往在OBU才能買的穩健型商品，張傳章舉例，包括三類：成立不滿一年境外基金、信評等級不到BB海外債券，及可投資較高比率衍生性商品的境外基金。
媲美星港財管新方案也將回應期貨公會訴求，開放價差合約可連結黃金、原油。我國目前對於價差合約，僅開放連結不涉及新台幣外匯，例如美元對歐元、美元對日圓。
證券期貨業者表示，三家可兼營槓桿交易的期貨商，元大期貨、群益期貨、凱基期貨，預估受惠最大。
張傳章表示，反送中雖是預期之外的事件，台灣應把握時機，加速建構國際理財平台。金管會的想法為，讓不涉及高槓桿的OBU（國際金融業務分行）穩健型商品，也可在DBU銷售，但須符合一定條件。
境外基金部分，DBU銷售的境外基金，須成立滿一年，OBU無此規定，未來將開放DBU可投資資產達1億元的高資產理財客戶，可交易成立不滿一年境外基金。
海外債券部分，OBU銷售的海外債券並無信評等級限制，DBU目前規定專業投資人買的債券須達BB等級，未來也將放寬。<摘錄經濟>

2019/10/16 南山人壽赴陸拓市難! 保險業：強龍難壓地頭蛇

　大陸取消外資保險公司的532門檻，國內保險業者指出，還沒進大陸市場的新保險公司比較單純，但要從頭適應市場、文化，對於已與大陸合資的保險業者，就面臨要不要出售既有50％持股，或吃下合資方持股的問題，但一切仍要看合資方意願及銀保監會是否核准。
　　保險業者也直言，大陸外資保險公司目前僅有一家美國友邦人壽是100％獨資，但經營數十年，市占率依舊只有0.9％，同時大陸目前有91家外資與中資的合資保險公司，新契約保費市占率也不到10％，裡面不乏全球大型知名保險集團，但「強龍難壓地頭蛇」，若沒有借助大陸合作方的通路、客戶基礎，要從頭打市場，時間及戰線恐要拉很久。
　　國內目前有三家壽險公司，在大陸有合資壽險公司，分別是國泰人壽與陸家嘴金融合資的陸家嘴國泰人壽、台灣人壽與廈門建發合資的君龍人壽、新光人壽持股25％的鼎誠人壽（原新光海航人壽），另外中國人壽參股建信人壽19.9％；還有富邦人壽與富邦產險合資的大陸富邦產，國泰人壽與國泰產險持股49％、螞蟻金服占51％的大陸國泰產。
　　富邦人壽多年來一直規劃進軍大陸壽險市場，南山人壽亦曾表示會規劃進入大陸壽險市場，三商美邦人壽則是卡在532條款，但這些都是之前的規劃，現在多家公司都忙著因應保險會計IFRS17，除富邦金控外，其餘公司近年都表示較無進軍大陸的時間表。
　　壽險業也表示，大陸之前有「一壽一產」的默契，即外商保險公司在大陸最多就是投資一家壽險公司、一家產險公司，對於已合資或參股者，除非股權出售給合資方、再新成立一家獨資公司，或吃下合資方股分，自己成為合資公司，否則就不可能再新申請一家新的保險公司。<摘錄工商>

2019/10/16 南山人壽今年可能逾2億金管會罰鍰大額化

　金管會罰鍰大額化。據金管會公布，截至本月15日止，銀行局、保險局及證期局對金融機構罰鍰，已有84件，金額達1億8,706萬元，已超越2018年全年的98件、1億3,257萬元，且年底前應該還有罰案，不含上市櫃公司的部分，罰鍰就可能破2億元。
　　銀行局到本月15日為止，已罰15案、總罰鍰金額6,950萬元，去年全年則是24件，罰鍰金額4,816萬元，若以平均每案罰鍰金額來看，銀行局今年是「倍增」，由去年的201萬元拉高到463萬元，主要是今年有多家銀行因理專監守自盜，一案就被罰200～1千萬元不等，平均單案罰鍰金額居三局之冠。
　　保險局則是已開罰46案，總罰鍰金額1億650萬元，件數及金額都是三局之冠，同時今年有南山人壽的資訊系統境界被罰案，單案就3,000萬元，也是今年各局單案鍰罰最高。
　　2018年全年保險局共有47件罰鍰案，總金額7,520萬元，等於今年不到十個月也已超越去年全年罰鍰，平均每案罰鍰是232萬元，也比去年全年的平均每案罰鍰成長44.7％。
　　相較之下，證期局今年平均每案罰鍰金額約48萬元，是三局中最低者，但也比去年平均每案34萬元，增加四成以上，今年到10月15日為止，證期局已罰23案，金額1,106萬元，金額也已超越去年全年27案、921萬元。
　　證期局另外還有上市櫃公司未按規定公告重大訊息、申報財報等罰鍰，比較多是12～24萬元，這部分今年也已有2、3千萬元。<摘錄工商>

2019/10/16 富邦人壽赴陸拓市難! 保險業：強龍難壓地頭蛇

2019/10/16 台灣銀行台灣金控暨台銀董事長呂桔誠看明年經濟...碎步快行!

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠15日以「碎步快行」形容明年經濟，他尤其看好台商資金回流對於台灣的經濟貢獻，認為在兩至三年後，將發揮更大的對更多產業的外溢效果，包括帶動更多的就業機會。
　　呂桔誠15日出席台銀鼠年幣發表會。他從台商資金回流的分析指出，台商回流現在正式登記的已超過6千億元，在不同的階段，台商對台灣經濟的貢獻將發揮不同的效果，初始的兩年至兩年半，因為擴廠需求會帶動營造產業的發展；接下來廠房蓋好之後，效果將因為啟動生產線，更進而擴大在其他產業的就業機會等更多貢獻。
　　他認為，儘管中美貿易戰的衝擊對台商是「短空」，但已漸看到對台灣經濟貢獻的「長多」。
　　台商資金回流，對金融業也有正面影響。他指出，台灣銀行今年來，在房貸業務也大有斬獲。除了承作去年得標的公教人員房貸，也大舉承作其他類型的房貸業務量，呂桔誠年初曾開出房貸要作「雙千金」（即2千億元）的目標，截至14日的最新統計，現在已超過1,600億元，僅再差400億元就達陣。
　　呂桔誠還特別指出，台銀極少承作豪宅貸款，大部分的房貸業務貸款金額，都集中在300萬至3,000萬元之間。
　　對於美元存款策略，呂桔誠也指出，台灣仍然持續吸收美元存款：「但絕不作價格競爭」，而是希望美元存款能對台銀發揮兩大功能，一是引流新台幣存款，二是能取得更低的放款資金。
　　針對台銀鼠年幣，呂桔誠說他特別選擇個性讓人親近的「倉鼠」，鼠年幣15日起銷售，每枚售價2,180元，今年底之前還有「早鳥價」1,988元，共發行5萬枚。
　　對於經濟的「碎步快行」，他也打趣，碎步快行其實有點「像老鼠的腳步」，就像前二年經濟「雞飛狗跳」，也跟當年的生肖很像。<摘錄工商>

2019/10/16 台灣金融控股台灣金控暨台銀董事長呂桔誠看明年經濟...碎步快行!

2019/10/16 沛星互動科技台準獨角獸進軍日本 Appier併購Emin 攻電商

專精於人工智慧（AI）的台灣新創業者Appier（沛星互動科技）15日宣布，以現金收購日本AI新創公司EmotionIntelligence（簡稱Emin）並推出AiDeal電商促購解決方案，AiDeal將判斷消費者購買意願、針對猶豫買家推出限時優惠促銷訊息，以解決電商「被遺棄的購物車」的痛點，也是少數由台灣新創業者收購日本公司的案例。
　　Appier被看好有機會成為「獨角獸」，從創辦人到團隊，多來自於哈佛、加州理工學院、史丹福大學等的AI博士，在2012成立後便專注發展AI、資料分析與分散式系統，三輪募資共已募得超過8,200萬美元資金挹注，投資人包括紅杉資本、軟銀、韓國NAVER等。在資金充裕下，Appier積極擴張，不僅研發、業務發展已擴張至全球14個據點，Appier也透過併購強化實力，最新的併購案就是買下日本AI新創Emin，由Appier執行長暨共同創辦人游直翰、Emin執行長太田麻未，親自出席宣布該案。
　　游直翰表示，消費者將商品放入購物車後卻未結帳，在電商界稱為「被遺棄的購物車」，而電商的優惠券該怎麼發、發給誰才能創造最佳價值，都是電商業者常遇到的挑戰，而根據統計，放棄結帳的電商消費者比例高達75％，也是Appier團隊第一次與Emin團隊見面時，就想要與對方合作的契機。
　　Emin研究超過200個滑鼠在網頁、商品的軌跡，並透過機器學習建立、訓練模型，以此模型能以網頁瀏覽數、停留時間、點擊、頁面滾動、滑鼠軌跡等，即時與網站數據比對，來判斷消費者是「立即購買型」、「猶豫型」或「只逛不買」的消費，立即購買型的消費者不用優惠也會買，只逛不買的消費者有優惠也不會買，但猶豫型消費者有促銷就有成交的機會，在猶豫型的消費者的猶豫指數達到最高時，系統就對其提供限時促銷電子優惠券，讓舉棋不定的消費者終結猶豫、加速結帳，而這項已經由多家日本電商採用的服務，在雙方合併後將更名為AiDeal。<摘錄工商>

2019/10/16 台灣銀行年輕人投資新顯學 20～30歲買黃金人數暴增

　根據台銀內部對黃金業務的最新統計，黃金存摺戶年輕化速度加快。台銀貴金屬部經理邱進賢指出，尤其是20～30歲的存戶激增，現已達32％；至於30～40歲的存戶也有34％，二者合計已將近七成，對於金價走勢的關注不亞於中高齡族群。
　　對於金價後市，有「黃金王子」之稱的台銀貴金屬部副理楊天立分析，在10月底之前會在每盎司1,450～1,480美元間來回測試，年底則有機會來到1,600美元。
　　楊天立認為，年底前黃金目標區應會在1,550～1,600美元間，至於明年更被看好，已有專家預期金價可望來到1,660美元，甚至是1,700美元以上的價位。
　　但台灣黃金投資者的操作方式，則與國際「背道而馳」，例如國際的黃金金ETF持有量來到六年最高點，未平倉的黃金期貨量也創下兩年多高點，但台灣的情況完全相反，投資者對黃金的賣出量和買入量呈現2比1，部分原因也和台灣投資者預期近期黃金後續漲幅有限相關。
　　他進而分析，金價從5月至8月上漲了23％，9月曾有修正，但也跌不下去，基本上是「橫向盤整」，甚至金價對於川普表態中美貿易戰已有初步共識，也沒有反應，在回檔20美元之後，接下來又反彈15美元。
　　但楊天立預期，由於明年美國總統大選，現任總統川普屆時談話很有可能再對金價發生拉抬效果，另外加上油價與股債市場的不確定性，未來仍宜長時間投資黃金。
　　台銀最新統計，台灣的黃金存摺戶數共達240萬戶，其中有16家銀行跟台銀合作，台銀本身的黃金存摺已有67萬戶。
　　就台銀本身的黃金客群觀察，銀行客層年輕化，連黃金業務都不例外。邱進賢表示，台銀統計顯示，20～40歲占比近七成，40～50歲的則占14％，其它年齡層都只有個位數，可見得黃金投資，已漸成為年輕人在金融商品投資上的「新顯學」。
　　台銀觀察，「短進短出」情況的確有所增加，這和台銀拉低投資門檻，讓更多年輕人包括大學生有能力進場有關，性別上則以女性居多。<摘錄工商>

柏瑞證券投資信託專家教戰分散區域長線布局

因少子化及高齡社會的降臨，近期退休準備議題備受市場重視，然而該如何在眾多基金中挑選出適合自己的退休基金呢？投信建議，必須依據個人風險承受度、對目標退休的年齡規劃，以及退休資金需求的不同，並且分散區域、長期投資，選擇符合自身退休規劃的作為最適度的配置及長期目標。
　　柏瑞投信投資顧問部副總林炳魁指出，目標風險型基金成立時間較久，而多重資產型基金、目標日期型基金在台灣成立時間不算長，建議投資人要做配置，例如：美國多重資產基金加上新興市場多重資產；另也建議投資人要分散布局，且拉長投資時間，以時間換報酬，可以根據不同的風險屬性、年化報酬、波動度、最大跌幅等，做出適合自己的目標基金，才不會跟著市場殺進殺出。
　　在多重資產基金方面，挑選時，需要檢視投資組合是否具備追漲抗跌特性，所選資產是否為強資產、例如以美元為主及高品質，避免因市場震盪而錯過布局機會，建議投資人可採取「成長」搭配「收益」策略。
　　在組合基金方面，組合基金可讓投資人一步到位，透過資產管理業者看盤、洞燭先機，代為選擇強勢基金，解決自身理財需求，加上法人有議價能力，兼具低費用率優勢，挑選時可檢視基金公司旗下是否有完整組合基金產品、風險管理機制、基金淨值是否穩定向上。
　　富蘭克林華美投信認為，若依據風險、距離退休時間看來，仍有一段20至30年距離者，則可利用股票比重較高的多重資產或組合型基金作投資；另外，能夠承擔風險較為中等的上班族或夾薪族，不妨利用平衡型組合基金做長期投資；再者，若將屆退休年紀，甚或是風險承受度偏低的中高齡族群等，不妨用債券組合基金或債券比例較高之多重收益基金，定期定額達成理財規劃。
　　每檔基金都有不同的投資標的、不同的資產配置，而近幾年來市場推出目標風險型基金與目標日期型基金熱銷，之所以成為國際主流的退休金理財商品，除了產品設計特別考慮到多數人不懂理財的困境外，更重要的是在長達20、30年準備退休金的過程中，難免會遇到幾次市場崩盤，一旦損失太高對退休金的影響將十分深遠，因此，投資風險控管成了退休理財的首要條件，其次才是超額報酬，建議投資人應先將投資風險與波動納入首要考量範圍。<摘錄經濟>

宏利證券投資信託台股基金績效搶眼 22檔一個月賺逾５％

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